2.4万亿车贷市场,渗透率不到1%

中国有超过两亿的汽车存量，巨大的汽车存量，为车贷平台的发展创造了巨大的市场空间。但是，参考金融之家报道中透露的数据显示，目前国内的车贷业务渗透率却不足1%，市场仍处于发展早期。

，截至2017年3月底，全国汽车保有量首次超过2亿辆，达200192782辆。而根据第三方机构的调研数据显示，目前整个汽车金融领域，新车的金融渗透率仅为25%，二手车的金融渗透率不足5%，其中汽车抵押借贷市场的金融渗透率连1%都远未达到。结合车贷不到1%的渗透率来看，整个车贷行业的市场规模很可能超过2.4万亿的水平。巨大的市场规模和不足1%的渗透率，也一定程度上反映出了中国整个车抵贷的市场其实是处于早期的开发阶段。

目前P2P车贷规模从市场覆盖度上来看，一线平台已经开始加快了抢占市场的步伐。在一定程度上行业已经开始出现两极分化。 而对于更多中小平台来说，在行业竞争阶段加剧的情况下生存仍是第一要务。后面随着整个车贷市场的市场普及工作的推进，中小车贷平台必定会迎来二次发展的机遇。

随着后期对整个车贷市场的教育和普及工作的推进，车贷市场一定会迎来更大规模的爆发。那么接下来车贷行业必将提前进入结合大数据的精细化运营的后竞争阶段。精细化运营比拼的更多的将是，风控管理水平、资产端的服务水平、门店产能、资金端的运营管理水平等多个维度的综合实力比拼。

以风控为例，平台的风控水平直接决定了平台的资产质量和资产端的服务效率。以一般车贷资产的进件流程来看，从进件到放款多数平台都在两个小时内完成。

但是，如何在满足风控要求的条件下尽可能的提高放款效率呢？车贷同样也面临骗贷、二押导致的人车失联等各类风险。风控水平也影响着资产端的盈利水平和服务效率。依靠传统的风控手段，显然很难满足接下来的市场需求。随着大数据的发展，也给车贷平台做好精细化风控提供了一个很好的契机。但是除了各家数据服务商提供的数据会有差异以外，各家平台在区域市场选择和产品特点上的差异也会导致风控模式的差异。

面对这样的差异化，部分平台选择了自建风控模型并引入多家数据源。以一点通财富为例，平台已经成立两年时间，结合自己平台在这两年间所积累的客户数据，和市场情况，搭建自己的风控模型的同时引入多家大数据公司的大数据，针对单个借款人进行多维度的数据分析，贷前对借款人资质进行高效的筛选，同时对车辆价值进行准确评估，绝大部分高风险客户在贷前就已经排除在外。贷中利用大数据结合CPS数据对客户进行全程监控。比如设置电子围栏车辆进入高危区域预警等，减少贷中风险的发生率。贷后，利用大数据进一步提升贷后工作的及时性准确性，做好资产保全的工作。

网贷有风险

投资需谨慎